银走提防幼我自立设备开卡洗钱风险
浏览:94 发布日期:2020-11-18

  标题: 银走提防幼我自立设备开卡洗钱风险

  作者: 刘士龙

  现在银走行使的自立设备中,具开户功能的有自立发卡机、超级柜员机和远端视频柜员机三栽,鉴于银走的自立设备开户营业能够被犯法分子行使于作恶集资,以是人民银走在银办发〔2016〕201号文《中国人民银走办公厅关于进一步添强对涉嫌作恶集资资金营业监测预警做事的请示偏见》中,请求银走须落实对自立设备开户营业的监督与风险防控。

  银走行使自立设备为幼我客户开卡的洗钱风险,主要存在于冒名开户,当犯法分子行使自立设备进走幼我开户时,因长途审核人员无法望到客户签名完善过程,自然存在冒名签字风险,银走自然就无法有效识别开户人本人签字的实在性。

  在2016年绵阳市游仙区的一首判决中,犯法分子就经历银走自立发卡体系开立借记卡,经司法判定后,表明开卡制定原件上所签定的字迹,与送检的开户本人字迹迥异,法院末了认定该借记卡为他人在自立设备上冒名签字,非该幼我客户实在有趣外示,因此判决该自立设备开卡为无效。

  因此银走在挑供自立设备给幼我客户开户、开卡时,须稀奇提防冒名开户走为,例如当开户人刻意规避银走引导到临柜开卡,或是逃避大堂经理现场咨询,甚至冒用外面相通的第三人身份证,银走都须持疑心态度,同时还要稀奇仔细异域开卡及申请开通大额网银营业等走为,这些都有能够是犯法分子冒名开户的征兆。

  正由于存在冒名开户风险,当银走行使自立设备为客户开卡时,要稀奇强调KYC(客户身份识别)的九大要素,别离是姓名、性别、国籍、做事、住所地或做事单位地址、有关方式、身份证件或身份证表明文件的栽类、身份证件号码、身份证件有效期限,银走只有彻底落实这九大要素,才能降矮行使自立设备开户的洗钱风险。

  此外,在自立设备开卡体系中,银走在竖立身份要素时,还须稀奇偏重开户人的频繁居住地,稀奇是对异域客户,银走不克凭身份证上的地址就识别为客户有关地址。益在现在银走自立设备已具备识别身份证过期的功能,可防止身份证过期仍能够开卡的情形,达到缩短虚幻或冒名开户风险。

  另外,现在的身份识别技术手法已批准具备能力的银走同时采用人脸识别和指纹采集双重KYC手法,除了采用客户证件新闻联网核查外,还可辅以人脸、指纹库、验证客户手机号码实名制等方式,有效降矮银走行使自立设备的KYC识别风险,银走倘若能再采取拍照或辅以人造审核步骤,则以自立设备开卡的风险就会更矮。

  采用自立设备是银走一定趋势,要有效降矮因自立设备引发的湮没洗钱风险,总体而言,可经历以着手法进走防控:

  1.落实采集上述KYC分析的九大幼我新闻要素,辅以厉格审核幼我证件真假并做益人证相反的比对做事。

  2.关注行使自立设备开户的幼我变态走为,稀奇是逃避现场咨询,或发现开卡人相貌与证件照片纷歧致。

  3.按照客户身份背景和其他风险水平判定,应时引导客户到柜面办理营业。

  4.行使银走内部客户洗钱风险分类,限定高风险客户经历自立设备发卡及办理幼我营业。

  5.在幼我网银功能上采取限额管理,稀奇是对异域身份证经历自立设备开卡,或申请开通网银营业、申请U盾、挑高网银转账限额的幼我客户,银走都答挑高警觉,通太甚析近期开户记录及留存的幼我原料,进一步确认频繁居住地和有关电话是否属实。

  6.银走须属意联相符幼我经历自立设备开卡众张的情形,深化高风险客户行使自立设备开卡的管理,并偏重遭体系警报而开展人造回溯的分析。

  7.若发现客户拒绝相符作KYC做事或疑心是冒名开户,银走可立刻休止自立设备开卡营业并重新识别该客户身份。

  8.银走答随时准备通知疑心营业,稀奇当发现有拒绝相符作身份识别、冒名开户或涉嫌其他作恶犯罪运动时,除逐级上报并向当地人民银走通知疑心营业外,还答按照详细案情向当地公安组织报案。

  (本文作者系上海富拉凯会计师事务所逆洗钱项现在总监)

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义务编辑:戚琦琦



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